第4部分

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不高興。需注意的是，自動續存的存款以轉存日的掛牌利率計息。同時，在辦理自動續存時，因為整體經濟可能會有變化，所以再續存同樣長的期限可能就不太合算。比如原來存的五年的定期，到期後趕上經濟不景氣，利率很低，這時再續存五年就不太合適了。

■“滾雪球”的存錢方法也不錯

同時，豬八戒還諮詢到還有一妙招，只是自己覺得略有麻煩，而沒有操作。就是在具體的操作上，可以每月將家中餘錢存成一年定期存款。一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個月急用錢都可取出當月到期的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的餘錢接著轉存一年定期。這一招對於家裡經常有意外收入和開支的非常有效。

■一般通用的存款組合

錢畢竟是用來花的，尤其對於豬八戒這樣的人來說更是如此。所以應該根據每家的家庭收入和消費結構等安排一定的存款比例。經過研究，豬八戒自己找到了一般通用的存款組合：以定期為主，通知存款為輔，少量的活期儲蓄和定活兩便。

為此，豬八戒將6萬元從工資卡中取出，存為：1萬1年期的、3萬兩年期的、1萬三年期的。此外，卡上還有1萬的活期存款。

利率變化，存長期還是短期

豬八戒在存款中，最頭疼、最不確定的也就是它了。存款貌似簡單，可真要有點成效，很真的睜大眼睛。比如，利率總是隨著國家經濟發展而變化的，沒有鐵打的利率。經濟過熱，為給降溫，國家就會提高利率；而經濟衰退，為給經濟升溫，就會降低利率。經過多年摸索，他也總結了幾招。

經濟開始好轉時，不存太長的定期

因為當國家經濟在穩步上升時，利率一般不高，且國家極有可能會提高利率。這時選擇中短期的比較合適。如果存太長的定期，則只能得到利率提高前的低利率了。

經濟很好時，應多選不受降息影響的種類，一般加大長期定期的比例

經濟好，則利率一般也較高，再次上調的空間不大，這時就要多選不受降息影響的種類，加大長期定期存款的比例。當經濟回落時，利率極有可能也回落，這樣你就可以享受到降息前的高利率了。

一般來說，具體有三種可供選擇，即零存整取、定期和存本取息。因為零存整取是以累加的總數為計息總額，採用的利率是開戶日的利率。開戶後逐月存入一定的金額，提高計息基數，遇降息時也按之前的利率算利息。而定期儲蓄和存本取息同樣是按開戶日的利率計算。

此外，豬八戒還給自己在讀初二的兒子豬小戒辦理了一個教育儲蓄。教育儲蓄適用於在校的小學四年級（含）以上的學生，此外還適用於大學教育等九年制義務教育外的教育專案，它是零存整取中的一種，存期有1年、3年和6年三種，1年、3年享受同期整存整取的利率，而6年期按開戶日5年定期整存整取的利率計息，比其他零存整取的要優惠些，同時還不徵利息稅。當然，在提前支取時，只能全額支取，並按實際存期和開戶日同期同檔次的整存整取定期存款的利率計息。但是，延期支取，則超過的期限只能按支取日掛牌活期利率計算了。當然了，辦理教育儲蓄需要提供一定的證明，如果沒有，有可能“偷雞不成反蝕一把米”。

經濟低谷時，多選短期定存

這時候一般利率也低，所以應該選擇短期存款，一般來說不宜超過3年的。這樣給自己一個靈活性，而短期存款流動性強，待利率上升時馬上可以重新轉存。

當經濟不好把握時，應增加自己的靈活性，多以活期或短中期為主

定存不到期，急用錢咋辦

有一次，豬八戒老丈人打麻將，因拿了一張好牌興奮過度，登時心臟病發作，醫院手術費就需3萬元，而自己只有1萬元的活期，還差2萬。而自己最近的一張3萬的2年期只差2個月了，提前支取只能按活期利率計算利息，夠讓人心疼的。後來，經諮詢銀行人士，懂得了兩個主要技巧，可使利息損失減少到最低程度。

1、辦理部分提前支取。銀行規定，定期存款的提前支取可分為部分和全額支取兩種。可根據自己的實際需要，辦理部分提前支取，儘管提前支取部分只能享受活期利率，但剩下的存款仍可享受原有利率。

2、辦理存單抵押貸款。目前小額質押貸款分兩檔利率：半年和一年。貸款期限在半年以內的，按半年期貸款利率計算利息；一年以內的，以一年期貸款利率計算利息，利息是有一天算一天。這樣就