第3部分

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的收益保障。或考慮購買一些業績良好的債券型基金，如嘉實理財債券基金。

股票型基金

由於現階段國內股票市場變幻莫測，建議選擇開放式股票型基金進行投資，享受專家投資，規模效益、風險分散的優點。推薦產品：富國天益價值基金、易方達策略成長基金、廣發穩健增長基金，具有較大增值潛力。

特別說明

1。定期調整計劃：每年調整一次家庭緊急備用金；小孩降生後根據家庭責任的變化調整保障計劃；根據市場環境和個人情況的變化檢查並調整投資組合。請在理財師的幫助下進行。

2。重視利率敏感性：規劃中根據當前情況對未來通脹率和房貸利率及收入成長率進行了預估。但如果未來現實中出現利率波動大的情況，如房貸利率和通脹率上升，而投資報酬率持續低迷的情況，可視情況做提前還貸處理。

3。適當提高生活品質支出比例：夫妻雙方收入較高，而且成長性較好。建議當有計劃外儲蓄節餘時，適當提高生活品質的支出，可考慮每年安排一次家庭旅遊計劃，或購買一輛經濟型轎車做為代步工具，也可方便小孩上下學接送。

摘要報告

綜合財務診斷

表15　綜合財務診斷表

流動性檢驗

存款是否大於3個月生活支出？

是

風險適合度

風險性資產是否低於承擔能力態度？

是

資產生產力

是否50％以上的資產用於投資？

否

負擔承擔力

償債額是否在收入額20％以下？

是

目標達成率

是否所有的理財目標可達成？

否

保險適足性

主要人身風險是否有安排保障？

是

張先生家庭的財務狀況基本上還是不錯的；當前無負債；資產也具備流動性；家庭成員具有一定的保障。不足之處是資產的收益性不足；在現有配置比例下無法達成所有的理財目標；而且風險性資產比較集中單一，需要進行適當的調整。

虹橋門戶網。

第14節：“準丁克族”家庭的理財方案（5）

投資規劃

表16　投資規劃表

投資組合比較

貨幣

或存款

貨幣基金或

人民幣理財產品

債券

股票或偏

股型基金

總資產

（元）

建議的資產配置為

5。00％

20。00％

20。00％

55％

20萬

目前資產配置為

60％

40％

月儲蓄

應調整的資產配置比例為

…55。00％

20。00％

20。00％

…15％

6000

（5％遞增）

預計投資報酬率為

5。20％

考慮到購房計劃近在眼前；建議先採用目標先後順序法再採用目標並進法進行資產的配置。3年後，先用家庭現有資產累計值和3年累計儲蓄之和來支付首付款和裝修費用；月供房貸、教育金和退休金準備可採用月/年儲蓄的方式；透過定期定額投資方式來實現。資產組合經調整後，其預期投資報酬率保守估計為5。2％，此報酬率下能實現所有理財目標。如投資報酬率隨股市復甦而上升，則可用來改善生活，提高生活品質，實現其他家庭目標，如購車等。

建議投保的保險

表17　建議投保的保險表

項　目

壽　險

補充醫療險和重大疾病險

意外險

建議保額

10萬元

視身體狀況和年齡上升決定投保

10萬元

目前保額

20萬元

單位已加入社會醫保

應調整額

（…）10萬元

（　）10萬元

保額佔年支出的倍數