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ork）創造的，其最小發行單位為100萬美元，並按照市場利率支付利息，在全國範圍內的企業融資途徑中，它成為了國庫券和商業票據的競爭對手。使用可轉讓的存款憑證要求進行更為謹慎的成本管理，從而為商業銀行帶來了緩慢的轉變。20世紀60年代後期的通貨膨脹推動市場利率突破了《Q條例》所設定的利率上限，低成本的資本很快就消失了。銀行從存於歐洲的非美國銀行的美元市場以及證券回購協議中尋求資金。大型企業轉向利率不受限制的商業票據市場。儘管存在這些問題，新政還是有助於商業銀行贏得較好的收益率。貸款損失很低，銀行破產也成為少見的事件。在這20年內，每年破產的銀行不足10家，並且都是小銀行（見圖）。
1950年，賬戶的保險費用提高到10 000美元，從那時起，銀行負債的保險費用就逐漸上升。大多數大型銀行都沒有像最初採取存款保險制度時那樣對提高的賬戶保險費進行拒付。這些銀行在既定的保險費用折扣下，接受了費用提高這一事實，而正是保險費用的提高使得較小的銀行以及存貸機構獲得了比大型銀行更高的補貼。由於聯邦監管當局致力於控制風險，他們沒有能夠控制住保險費用從1966年的15 000美元上漲到1969年的20 000美元，這提高了保險的實際價值。保險費用的日益提高以及個人對多重賬戶的利用結合在一起，導致了更高的費用。1940年，在被保險的銀行中只有40％的存款受到聯邦存款保險公司的擔保，這一比例在1970年上升至64％。當聯邦存款保險公司的保險基金相對於被保險的存款下降的時候，無論國會還是公眾都沒有過多的擔憂，因為似乎沒有銀行處於崩潰的危險中。
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