第三百一十章網路詐騙

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中在四個部分：身份冒用；代辦申請；專營貸款規則漏洞；利用高科技突破信貸審查。

如果哪一天你突然收到法院傳票，說你欠下幾千萬的貸款惹上官司，你的第一反應是什麼?

坑爹吧？因為你從來就沒有申請過貸款，更何來欠款一說？

但如果你的身份被冒用，發生這種事情也並不是沒有可能，但是，那這些人是如何冒用身份並申請到貸款的呢?

一般來說，申請信用貸款需要的資料，除了申請貸款的用途和金額外，還有兩類，一類是證明“你是你”：包括姓名，身份證資訊，聯絡方式。

第二類是證明“你有能力還款”，包括銀行流水，收入證明，其它流水證明等等。

如果擁有了這些資訊，且之前沒有進入黑名單的，下款率都會比較高！

那如何獲得這些資訊呢？

首先是個人的實名資訊，這類資訊一方面是從某些機構獲取（比如Y行，b險公司，d商等），另外就是利用網上的釣魚網站，或者木馬病毒收集使用者資訊，然後批次出售。

這些“資訊販子”通常會遊蕩在某些論壇上，或加入網上的qq，如“私家偵探”、“資訊資源”等，你在論壇或群裡說需要資訊，一般就會有人和你私聊，這樣就形成了一個買賣市場。

銀行流水透過中介也是可以做出來的，因為一般信貸人員只能熟練辨認自家銀行的流水，對於其他銀行的流水，進行審查相對比較困難，再加上有的銀行有業績壓力，所以只要紙張和公章沒有太大問題，流水便可透過。

當然，收入證明就更好做了，有人將網上的收入證明，用修圖軟體修改就透過稽核了。

各種資料更是容易獲得，詐騙需要的資料，在網上差不多都能買到，實名資訊2元/份；銀行流水300元/份；收入證明100—300/份；辦理假身份證100元一張，由此可見一斑！

再就是中介代辦申請，中介代辦申請其實就是索要使用者資訊，代為申請，然後按照放貸的額度進行分成。

比如大家比較常見的信用卡代辦，這類黑產一般有三類，第一種就是純粹騙錢型，這種一般都宣稱和內部有關係，先把你的“定金”騙到手，然後消失。

而且騙子還有固定營業場所，租好地段大廈的辦公室，當你將資訊交給他們辦，他們會先告訴你需要時間，拖到他們認為“騙夠”了，就退掉辦公室後一夜間人間蒸發。

因為這類事件在學生身上發生過，所以莫邪也不陌生，一般騙子會說自己是某行內部員工，可以透過特殊關係辦到大額的信用卡，不過需要收取一定的手續費，比如辦理額度的百分之幾，先付定金。

一些人剛開始的時候將信將疑，因為定金比較少最後還是給了，沒過幾天，就有人來做背景調查，弄的像模像樣的。

一番閒聊之後背景調查就算過了，之後對方就說需要諮信調查，也就是要轉賬到某個賬戶，目的是將銀行的流水做的“漂亮”，才能申請到大額的信用卡。

這個時候，他會讓你轉了5000，最終比較“單純”的人，只是想一會，最終也就轉了！

注意，一般這個時候，如果對方是小騙，拿到錢後就應該閃人了，不過有的騙子比較厲害，他會將錢又給你轉回來了。

到這個時候，往往很多人就相信對方的確“靠的住”，之後對方又說轉賬，這個時候當然繼續轉了，然後，然後就木有然後了啊......

所以，遇到陌生人讓你轉賬這種事，一定要當心，無論對方是任何理由。

再就是為了騙取資料，這些人會收集你的身份證、工作證明等個人資料後，向你未選擇的銀行申請卡，而地址、電話留的是他們自己的。

等批卡後把卡的額度刷光，然後又人間蒸發了，又或者收集了大量個人資訊賣給第三方。

第三種就是黑中介，他們雖然不騙取你的資料，但可以偽造些資料，幫助不符合標準的申請人透過稽核，從而謀利。

假如批到了卡，雖然可能能夠正常用一段時間，但只要被銀行復核的時候查出問題來了，可以隨時以提供虛假資料為由停你的卡，一旦發生，這種不良記錄，會導致至少5年內辦不到任何銀行的信用卡、房貸、車貸了。

所以網上的代辦大額信用卡之類，都是有貓膩的，這一行講究的是做熟不做生，如果沒有熟人幫著做，最好還是不要輕易去相信網上的中介各種花言巧語的好。