第132部分

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部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。保險主體，就是保險合同的主體，只包括投保人與保險人。被保險人、受益人、保單所有人，除非與投保人是同一人，否則。都不是保險主體。投保人，是指與保險人訂立保險合同，並按照保險合同負有支付保險費義務的人。投保人可以是自然人也可以是法人，但必須具有民事行為能力。保險人，保險人又稱“承保人”。是指與投保人訂立保險合同，並承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。在中國有股份有限公司和國有獨資公司兩種形式。保險人是法人，公民個人不能作為保險人。被保險人，是指根據保險合同；其財產利益或人身受保險合同保障，在保險事故發生後，享有保險金請求權的人。投保人往往同時就是被保險人。受益人，是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。如果投保人或被保險人未指定受益人，則他的法定繼承人即為受益人。保單所有人，擁有保險利益所有權的人，很多時候是投保人、受益人，也可以是保單受讓人。保險客體，即保險合同的客體，並非保險標的本身，而是投保人或被保險人對保險標的可保利益。可保利益，是投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利益。這主要是因為保險合同保障的不是保險標的本身的安全，而是保險標的受損後投保人或被保險人、收益人的經濟利益。保險標的只是可保利益的載體。經濟補償功能是保險的立業之基，最能體現保險業的特色和核心競爭力。具體體現為兩個方面：1．財產保險的補償：保險是在特定災害事故發生時，在保險的有效期和保險合同約定的責任範圍以及保險金額內，按其實際損失金額給予補償。透過補償使得已經存在的社會財富因災害事故所致的實際損失在價值上得到補償，在使用價值上得以恢復，從而使社會再生產過程得以連續進行。這種補償既包括對被保險人因自然災害或意外事故造成的經濟損失的補償，也包括對被保險人依法應對第三者承擔的經濟賠償責任的經濟補償，還包括對商業信用中違約行為造成經濟損失的補償。2．人身保險的給付：人身保險的保險數額是由投保人根據被保險人對人身保險的需要程度和投保人的繳費能力，在法律允許的情況下，與被保險人雙方協商後確定的。損失補償原則是保險人必須在保險事故發生導致保險標的遭受損失時根據保險責任的範圍對受益人進行補償。其含義為保險人對約定的保險事故導致的損失進行補償，受益人不能因保險金的給付獲得額外利益。一般來說，財產保險遵循該原則，但是由於人的生命和身體價值難以估計，所以人身保險並不適用該原則，但亦有學者認為健康險的醫療費用亦應遵循，否則有不當得利之嫌。從現實來看，損失的嚴重性是衡量風險程度非常重要的一個指標。一般來講，較小的損失可以不必要保險，而嚴重程度的損失是適合於保險的。人們除了購買保險來對付它。沒有別的更好的辦法。對於高額損失就需要投保高保險金額。

人身保險，是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經濟困難。人身保險，是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經濟困難。人身保險是在社會主義制度下，人身保險是勞動者在遇有不幸事故。喪失勞動能力或家庭扶養人死亡時得到物質保證的形式之一。國家統一使用的人身保險基金。是靠投保人的按期繳款建立的。人身保險也是組織居民儲蓄的一種特殊形式。在投保人達到保險契約所定的年齡時，國家給他一定金額的款項等等。人身保險按照保險形式，可以分為自願保險和強制保險；按照人身發生危險的性質，可以分為人壽保險和意外傷害保險。傳統人身保險的產品種類繁多。但按照保障範圍可以劃分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險。

人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內，因遭受非本意的，外來的，突然發生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規定給付保險金的保險。人身意外傷害保險是人身保險的一種，簡稱意外傷害保險，指在保險有效期間內，如果被保險人遭受意外傷害而因此在責任期限