39.第13—15章

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，貸出人在借貸發生之前其實已經看好借貸人的某些資產多數為田地，貸出人利用各種優勢，權勢、關係、功名和金錢，透過高利貸的方式謀取該資產。但朝廷要禁止借貸卻是讓窮人直接過不下去了。”總之是借貸雙方都有問題。

“那麼朝廷應該管理這方面的事嗎？”

“對，但是朝廷用什麼樣的法條管呢？”

“孤願聞其詳。”

“首先，規定合理的利息率上限。

其次，借貸發生時，必須有朝廷相關衙門出具帶有唯一編號的貸款文書。最好一式四分，借、貸各執一份，而地方和戶部最好也要各執一份。若是沒有朝廷的貸款文書，發生逾期不還的情況時，貸方想奪地補償無法得到朝廷的地契。在這種情況下，由政府出具格式化的借貸文書，連文書費多少，不可超過多少，甚至，官員加派費用可上訪匿名告發的權益都印在上面，起到一定程度扼制腐/敗的作用。統一格式，也可防止地方劣紳欺騙文化素質低下的農民。

再次，青苗貸的借貸人，可令其不得離開本鄉本土，否則可論罪，在這樣的借貸條件下，青苗借貸人的年利率上限可適當降低。但行商、海商借貸則另外規定。

最後，朝廷在公證借貸關係時，同時收取相當於借貸額5%以下的契稅，這是在農民的承受範圍之內的。但於此同時，取消朝廷收取的青苗錢管理費，統一納入契稅中。如此，朝廷反而可從大量的借貸活動中厘稅，其收益決不會低於青苗錢管理費。取消青苗錢管理費，則實際上減少了青苗錢借貸人的經濟負擔，而對於大額的商業信貸，由於存在單筆稅額上限，也不會形成嚴重的負擔。

如此改變的目的在於，一方面限制借貸雙方的惡性，而讓雙方都得好處；一方面，可擴大朝廷稅收來源；對於社稷來說，限制了災荒年或高利貸毒瘤可能形成的土地兼併，減少流民的可能，一定程度上保障朝廷課稅的土地數量，也減少大夏丁口成為豪族隱奴。”

趙清漪心想：在現實世界看穿越小說《新宋》時，男主的改良青苗法優越於王安石的青苗法，她這個穿越男主基礎上的進一步改良，推行開來也優於穿越男主的方法。《新宋》中男主因此法石破天驚、大書特書，被朝臣引為治世奇才。後來雖也有弊端，但是任何一項政策都不會是完美的，只有現實條件下最合適的。

她趙清漪此時可不想出將入相，但是沈俊偏偏是當官的，在古代，拖家帶口的還有任務，獨自去浪跡江湖絕對是下策，只好博眼球找靠山了。

徐晟不禁站了起來，頓了頓，朝趙清漪抱拳，道：“趙娘子高見呀，孤聽君一席話，勝讀十年書。”

趙清漪揖手道：“太子殿下胸懷寬廣，不以草民女子之身為忤，竟能聽草民淺見。”

徐晟這才醒悟過來，她竟是女子，但是他心情激盪竟是忘了。因今上龍體欠安，又只有一子，太子已經插手許多政事。而王朝盛世之下的隱憂自然已經能夠感受到了，畢竟本朝立國已近七十載。這是每一個封建王朝度過中期後必然會出現的問題，中國歷史上從來沒有一個王朝逃出這種命運的。而徐晟雖然沒有什麼後世的歷史觀，作為一個從小精心教養長大，勤奮好學，志向遠大的太子，他也明白自己接手江山將會面臨的內憂外患，腹有新政之打算，卻因前朝的失敗，也不敢輕言變法。

徐晟頓了頓，問道：“那麼趙娘子怎麼看募役法？”

趙清漪道：“其實其根本還是一個錢字，如果朝廷有足夠的錢，僱傭勞役，也不需要另外徵收免役錢。”

徐晟問道：“那朝廷如何更有錢。”

趙清漪道：“民富則國富，每個臣民有更多的生存資源，那麼按照同樣的稅率交給朝廷的稅自然更多。”

“如何民富。”

“草民說個例子，就以種地、紡紗、織布、打鐵為例……”趙清漪將分工和生產效率的理論以淺顯的方式說出來，並用算術證明。

在場之人無不驚駭，這道理不深，卻從無人這樣思考。

“這樣臣民付出更短時間的勞動，但生產出更多的東西，而朝廷可以更多的臣民財富為基準課稅。當然，這需要比較久的時間，但這是治本的，如果是要短期內應急的，草民倒也有幾個法子。”

“趙娘子請坐，孤願聞其詳。”徐晟原也是聽嬸子堂妹和一個婦人竟然聊起民生和前朝變法，好奇之下才且一聽，原是並不看重女子，但那見解卻實在是犀利獨到，便是他身邊的近臣也沒有這樣的認知，他有一番志向，自然被吸引。此時更收起