第13部分

請關閉瀏覽器的閱讀/暢讀/小說模式並且關閉廣告遮蔽過濾功能，避免出現內容無法顯示或者段落錯亂。

來得到過去原本無法得到的東西，但這種消費並沒有還款能力作為基礎，或者他們誇大了自己的未來還款能力，因此必然出現債務纏身的局面。”

當債務纏身時，欠債人必然的受到影響，被欠方——銀行也不免陷進困境，成為利益的受害方。　麥肯錫的一份報告中指出，卡債風暴不只是金融問題，將進一步影響經濟成長率、失業率。從香港、南韓的例子來看，經濟成長率下降、失業率增加，將帶來更繁雜的社會問題，對經濟正常執行的前景很不利。

2002年，南韓爆發的信用卡卡債危機引起了南韓的經濟危機。

2006年；臺灣有70萬人淪為卡奴；平均欠款數100萬新臺幣，引發了卡債風暴；

2007年，美國次級貸款市場危機造成了美國的金融震盪；

據香港金融管理局最新數字顯示，現時全港約有一千一百五十萬個信用卡帳戶，截至今年首季未全數清還之結欠餘額近二百四十四億元。

近幾年，一連串由於卡債問題產生的經濟問題層出不窮。“卡奴”已不僅是社會問題，更是影響經濟發展的“蛀蟲”。南韓金融風暴後，雙卡平均利率上升4％至5％，而美國破產製度實施20多年來也導致利率上升3�2％；卡債族過度消費，最後變成全民買單。

很多人認為，信用卡越發的多，銀行獲利越多，其實，在正常經濟執行中，信用卡的增加是會給銀行帶來很多利益。但是，伴隨“卡奴”們手中信用卡的數量與信用卡額度的不斷增多，也出現大量的“睡眠卡”，每張卡的製作和發行成本達到近百元，這些廢卡造成銀行很大的浪費。有業內人士指出，大量發放大學生信用卡，直接影響到銀行信用卡業務的利潤收入。事實上，有的銀行如興業銀行南京分行近日已停辦大學生信用卡，原因之一是一些大學生辦卡後長期不用，成為睡眠卡，還有的學生不及時還款形成呆賬。不但沒有為銀行創造價值；對銀行的資源是一種浪費；還帶來諸多麻煩；比如投訴。

特別是在不理性的刷卡消費後，“卡奴”們會無力償還“鉅額”債務，最終給一心髮卡的銀行帶來經營損失。卡債風暴如果沒有謹慎處理，將愈滾愈大，有些卡債族最近仍持續大量刷卡，期待趕搭債務協商機制，將債務與利息丟給銀行。很多人以為，銀行有錢，多出一點錢有什麼關係？　其實，銀行獲利減少，員工勢必減薪、失業，投資銀行的小股東，也得眼睜睜看著手中股票價值縮水，乖乖繳款的持卡人，卻發現卡友權益縮水。其實，卡債風暴跟你、我以及整個經濟都有關係。由卡債風暴引發的信用緊縮，勢必衝擊民間消費的成長動力。

用透支信用卡消費就能獲得積分、獎品，南京有大量市民辦理了多張透支卡。不料，儘快還錢也能獲得積分、獎品。昨日，南京一家銀行無奈舉辦了“促還款活動”，只要儘快還錢就發獎品。原來，“卡奴”太多，還錢困難，產生大量“老賴”，銀行深感無奈。只有採取這種獎勵辦法促使卡奴主動還債。

加快受理市場建設是當前銀行卡部門重要的工作之一，但是有些銀行只注重市場建設而忽視風險管理。這樣在業務發展初期可能會節省一部分人力和物力，業務可以得到較快增長。可結果也不難預料，隨之而來的投訴、索賠，墊款等系列風險將給銀行卡業務帶來經濟上和信譽上的損失，影響銀行卡業務的最終利潤。同時，只重速度、不重風險地發展市場勢必造成過一段時間就得全面清理的局面，最終發展速度也難以上去。所以，卡奴的大量產生給社會經濟帶來的危害已經到了不可忽視的地步。第四章卡奴的本源問題信用其實是一筆看得見，算得出的現金。恪守信用是一種品德，一種德行，一種對人對己對社會的負責精神。

書　包　網　txt小說上傳分享

過度消費（1）

第五章　卡奴的本源問題

第一節　過度消費

大家可能沒有忘記一個曾風靡一時的經典故事。故事說，一個美國老太和一箇中國老太在天堂裡見了面。中國老太說，我這一輩子，日積月累，就要到天堂前，總算有了一套房子。

美國老太說，我這一輩子，住著一棟房子，就要到天堂前，總算還清了貸款。

這則故事，其實說的就是消費理念的問題。也許，中國老太花了大半生的時間為買房而積蓄，自己享受新房的快樂時間看上去似乎遠遠不如美國老太那種年輕時問銀行借錢而提前購房的超前消費的模式。

曾經有人對這兩種方式展開過討論，試圖得出總結，到底