第30部分

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在這裡，我們可以看到，“張氏集團”的收入來源是張先生和張太太的家庭貢獻額，這些資金主要用於家庭基本生活開銷，房屋月供以及保費支出等，受夏季高溫影響，水費、電費等支出超出預算較，導致“集團”實際結餘未能達預算額。而張先生和張太太每個人都還掌管著一定的個人資產。張先生由於收入較高，對家庭的貢獻額也大。同時，張先生還購買了2000元的基金，雖然減少了手中的現金，但卻為今後的財增值做出了貢獻。張太太在為“集團”提供了3000收入後，又購買了1500元的服裝，再加上其他的一些日常開銷花掉了1000元，最終還略有結餘。

由於張家採取了“董事會”領導下的“集團公司”管理模式，母公司兩人共同管理，相互監督，子公司一人管理，兩人監督。透過一段間的運作，張家的家庭資產積累速度有了明顯的提高。

二、家庭投資理財應該把規避風險放在第一位

近年來，隨著百姓家庭收入的不斷增多和投資渠道的不斷拓寬，家庭理財呈現出多元化格局。不少人把理財當成致富的門路，其實這也不盡然。理財絕不是暴富的途徑，任何投資都是機會與風險共存的，我們不能只看收益不看風險，所以家庭理財應把規避風險放在首位。

一是書中採金。理財是一項專業性很強的智業，它涉及到銀行、證券、保險、信託、基金、房產等眾多領域，理財不但需要具備廣泛、系統、專業的金融知識，而且需要通曉各種金融商品和投資工具，具備隨時掌握國際國內金融形勢的條件和綜合素質。讀書看報是最容易掌控和實現的，亦是成本最低的生財手段之一。

對百姓來說，為實現低風險、高報償的理財目標，就要積極透過讀書看報或網路瞭解與理財相關的背景知識，諸如社會宏觀經濟環境、公司環境、銀行存款、股票、債券、保險等理財工具的特點、種類、功能，還要掌握風險決策的定量與定性分析方法，理財運作技巧等等。只有有知識才能保證理財決策的科學合理。

二是端正理財理念。家庭理財必須樹立科學的理念，做理智的投資人，做理性的投資人。首先是要熟悉金融法規政策，增強自我保護意識。在投資前須將短期內必須償還的負債還清，如信用卡透支款項、消費性貸款等。其次是用於投資的錢短期內不會動用。用作投資的錢一般要確定不是生活急需的，最好是近幾年內不會動用的錢。第三是投資不要盲目跟風，對已選定的投資產品組合要有正確的心理預期。不要受短期市場波動而做出較大的調整。第四是要有識別風險能力。識別風險是進行風險預測和衡量的基礎和前提，只有關注影響理財的各種因素變化並加以評估，才能保證風險損失在沒有出現前就加以防範，即使真的出現了風險也能有效應付。 。。

投資規避風險策略（3）

三是做好科學組合。對百姓來說，理財要注重科學組合，以把風險分散開來。主要可採用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個籃子裡”，儘量地將投資風險分散在幾個不同的投資上，以便互補。根據相關研究分析結果表明，當一個投資組合中包括了30基金或者股票時，將能明顯有效地降低個別風險。一個慎重的、善於理財的家庭，應把全部財力分散於儲蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。這樣，即使一些投資受了損失，也不至於滿盤皆輸。有關專家建議，最適宜普通家庭閒餘資金投向的比例是：40％的資金用於銀行儲蓄；30％的資金買債券；10％的資金買股票；10％的資金買保險；10％的資金用於其他投資。

四是求保障才保險。買保險的本質就是花錢轉移風險。如果某個意外事件發生，給你財務帶來的影響會對你的生活品質造成過大的改變，且是你不能接受的，提早購買保險就能找到為你買單且能夠求得你的財務穩定。購買保險要注意給付條件是不是你擔心的條件，否則就不能雪中送炭了。

五是從實際出發。家庭理財如果能從實際出發、取長補短，因人、因時、因產品而宜，則投資成功的機率就會提高。

因人而異：結合自己的職業或興趣愛好，敢冒風險的人投資股票，相當穩重的人投資國債，腳踏實地的人投資房地產，信心堅定的人選擇定期儲蓄，井然有序的人投資收藏，百折不撓的人搞期貨。

因時而宜：每一種投資方式都有一定的時效性。只有分析現今的形勢，選