第31部分

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，當時朋友非常感激，也順利結了婚。然而事後，兩人漸漸疏遠且見面時都覺得不自在，原因是他們似乎已從朋友的平等關係，一變而為主從的尊卑關係。儘管借貸關係消失後，兩人卻再也沒有恢復以往的朋友關係了。

這種心態也可應用在其他籌錢的物件上。如果能仔細推敲其中每個環節，包括籌錢動機、籌錢方式的選擇、技巧的運用、成本利息運算和組合等，這些環節都需巧妙地運用各種技術去達成與銜接。因此稱它是科學與藝術的結合，實不為過，值得大家去學習與鑽研。

雖然借用別人的錢財可以為自己賺取更多的錢，但是借錢也並非是信手拈來的事，借錢很有講究，借錢的時機也是有講究的。不講究時機就可能借了錢發不了財，還要賠本。把握住正確的借錢時機，決定了你借來的錢是否能夠替你賺取更多的錢。

依據現代財商理念，通常以下的因素，決定你的借貸是否適時：

1．利率低垂

資本的成本其實就是利息。如果利率回覆錢存入銀行已經可以有十三厘的利息收入，不少投資都收不到如此的回報。但既然銀行發給存戶的利息如此高，轉手借給你的利息自然會比存款利率更高。如果借入的資本利息很高，但投資的利潤卻不能彌補這些利息支出，借錢就顯得並不合算。但如果投資的預期回報豐厚，利率又低垂，借錢投資就大多沒有錯。

2．通漲高挺

如果物價指數如脫韁的野馬，自己拿住鈔票就會逐漸失去一些購買力。既然如此，就更應去借錢。因為銀行只會收取利息，並不去理會物價指數。如果銀行年利率十厘，借入三百萬的話就要明年還三百三十萬。但如果是明年百物騰貴，今年三百萬的樓宇明年會升值到八百萬，現時借入三百萬買樓，一年之後就升值兩倍多，而你還給銀行的錢，只是三百萬本金加上三十萬元的支出。這個例子雖然有點誇張，但事實上卻是借錢時要考慮的因素。因為貨幣購買力下降，還本還息時只需給予已經貶值的貨幣，無形中自己也賺了不少，小小利息根本不足掛齒。

3．投資計劃

借錢並不是漫無目的的。借貸毫無用途的話，徒然浪費了信貸額的利息。站在投資理財的角度而言，你必須先行策劃這一筆錢怎樣運用，投資在哪些生意上面。有了詳細的計劃後，借錢就是要配合的必須行動。如果借錢用來存錢（把貸款用以收息），這些不明智的投資計劃和借貸是不合適的，天下沒有如此的傻人。

4．利潤風險比率

利潤風險比率是投資學一個甚為重要的名詞。一個投資是否值得一搏，就要看利潤風險比率。比如收益大於風險，賺就會賺一千萬，賠就賠一萬，如此投資就應該值得一搏。但如果賺錢最多都是賺一萬元，賠就可賠上千萬元，風險如此大，收益如此小，明白人一看就知不值一搏。如果利潤大，風險又小的話，即使借錢也值得一試。

借錢期越長，由於通脹累積的緣故，還款已經變得微不足道。借錢期越長，反而會使你越有信心把鉅額的借貸還完。錢財的數目並沒有變，變的只是鈔票的實際價值。

□莫吃備耕的種子

你自身的利益在於何處？在於短期的獲利還是在於長期的關係？

每一項事業，既要看到它的背景，又要看到它的限度。創造性戰略的成功與失敗都取決於它的構思，而且在很大的程度上取決於它的應用。

猶太人被認為是最善於經商的民族，他們有許多的經商格言，其中有一句就是“可以將小麥借給佃戶做種子，但做種子的小麥不可食用”。他們認為，這實際上就是一個投資眼光的問題。佃戶是看上去沒有償還能力和支付能力的，所以很少有人會借債給他們，那些看上去走投無路的商人其實也相當於佃戶，自己的消費如果不加控制，也就會產生吃掉備耕的種子，將用來投資的貨幣用於奢侈的消費的後果。

猶太人認為，佃戶如果得到了作為種子的小麥，只要耕種得法，至少還有歸還的能力；而把做種子的小麥做成食品吃掉，則是純粹的消費行為，吃完之後就會失去耕種的原料，久而久之便只能成為靠借債維持生存的窮人。把這個比喻換成敘述性的語言，就是：把錢借給那些看似沒有償還能力的人，只要他們把錢用於合理投資，將來也許會歸還借款；如果把錢用於單純的消費，那麼將血本無歸。

洛克菲勒成功的例子就是他“不吃備耕種子”。

1858年，洛克菲勒的父親借給他1000美元。那個時候，洛克菲勒手裡只有將近800美元的積