第12部分

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重大的經濟決策之一，付這筆錢找位專業人員審查貸款合約是極佳的投資。請不要誤會，筆者並非替律師樓招攬生意，只是想讀者知道市場上有這種服務。陷入掠奪式次貸的置業者本身亦有疏忽責任，只要花幾百美元費用就可以避免受騙。

二、次貸經紀的壓力

讀者一定想知道，出現問題的次貸借款交易都有檔案紀錄，經手的經紀一定逃不了關係。為何那麼多房貸經紀會處理有刑事責任的騙徒借款？

第八章　涉及次貸的各方實情（3）

房貸經紀當然知道經手有問題的次貸貸款會惹麻煩，但是經紀卻不能按本子辦事。房貸經紀並非只考慮眼前的賺錢生意和日後的官非，他們還要爭取客戶和生意。貸款行業競爭激烈，凡事按本子辦事必定業績差，那意味著很快就會被公司開除。普通的次貸經紀坐在辦公室就能賺到五六萬年薪，算是高薪厚職。因此明知次貸生意並非合情合法，也要在公司的壓力下屈服。而且越是違規行為多的貸款經紀，業績越好，越會得到公司重用。結局是全公司的經紀都爭著犯規，爭著做不應該做的貸款。部門經理和分割槽總管亦是一樣，對下屬的監管只重業績，不重法規。犯規越多就越爬得快、升得高。

他們之中更有人對法律一知半解，以為某些程式合法，其實卻是犯法的。例如，有些次貸經紀向客戶提供的忠誠估價中，宣告經紀會在這宗貸款中從放款次貸放款人得到佣金0…7％，這情況就像宣告自己的年齡介乎0至100歲一樣，雖然沒有說謊，卻肯定違法了，因為法律規定要寫明實際金額。更糟的是，經紀以為向沒有資產的人提供次貸最安全，因為他們日後被收樓的話，也沒錢聘請律師控告自己，於是一看到對方沒有資產就為所欲為。現在的情況是聯邦密探和檢察官出面，調查及檢控違法的次貸經紀。筆者可以肯定，有部分次貸經紀根本沒有想過會自己會被檢控。

其中還有一項房貸經紀常犯的錯誤，就是虛報物業價值，即抵押品的價值，這樣做同樣是觸犯美國法律18　。次貸經紀通常以物業成交價作為抵押品的價值，卻忽視了物業的真正價值。美國政府計算物業稅時，是以市值租金為根據，推算真正的物業價值。當物業稅的估值遠遠低於成交價時，次