第888章 招商銀行

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體經濟發展、普惠金融服務有哪些積極意義？

陳昆德

在小微金融、普惠金融的可持續發展路徑探索中，金融科技發揮的作用是顯而易見的。比如，金融科技的加速滲透大大提高了銀行運營效率。截至2017年6月末，我行行標小企業客戶數（按在本公司開立有效賬戶進行統計）較2017年初增長11.35%，達132.03萬戶。小微貸款餘額2960.66億元，較年初增長144.13億元。

小微企業客戶數有了顯著提升，但我們投入的人力其實沒有大規模增加，這都得益於金融科技的應用。

另外，銀行強調小微企業貸款要有房、有資料、有經營指標，換言之，有抵押最好，但是如果銀行能夠獲取客戶經營資料，也能夠為其提供服務，這就大大降低了小微金融服務的門檻。

金融科技不僅提高了小微企業貸款獲得率，還能提供全方位的綜合金融服務。目前招行後端採取“工廠化”的運營模式，全國共享一個審批中心。招行投入大量資金來升級風險決策引擎，未來招行對於小微企業的支援力度還會進一步加大。

值得一提的是，招行與中國聯通成立了一個合資公司——招聯消費金融有限公司。不到三年的時間，在貸款餘額上，招聯消費已經成長為中國第二大持牌的消費金融公司。這個公司員工僅有一千餘人，它完全用網際網路模式獲客、經營，風險管理依託大資料，能夠有效利用金融科技降低運營成本，提升金融效率。截至2017年11月底，招聯金融累計發放貸款超2000億元，當年核批使用者超過900萬，服務客群主要為低學歷、中低收入的年輕人群，客戶覆蓋全國廣泛地區，包括金融服務不充分的二三線城市和農村等地區。

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