第888章 招商銀行

請關閉瀏覽器的閱讀/暢讀/小說模式並且關閉廣告遮蔽過濾功能，避免出現內容無法顯示或者段落錯亂。

學習一個連結。

招行轉型下半場：成為一家金融科技銀行

原創2018-01-08陳瑩瑩歐陽劍環中國證券報

天天財經獨家，速關注！

金融科技正以幾何級速度增長，網際網路、雲端計算、大資料和人工智慧等將以不可阻擋之勢重塑全球金融業。如何藉助金融科技的力量實現轉型，成為銀行業面臨最為迫切的課題之一。

作為中資股份制銀行中當之無愧的“老大”，招商銀行CIO（資訊長）陳昆德日前接受中國證券報記者（公眾號：xhszzb）專訪時表示，招商銀行的目標是轉型成為“金融科技銀行”，透過科技變革，為客戶提供普惠、個性化、智慧化的金融服務。

在陳昆德看來，在小微金融、普惠金融的可持續發展路徑探索中，金融科技發揮的作用顯而易見：不僅降低了實體經濟、小微企業金融服務的門檻，更能為小微企業提供全方位的綜合金融服務。

看點

01

對標金融科技公司科技預算上約為每年45億元人民幣行

近年來，不少銀行都提出向“輕”銀行、網際網路金融轉型的口號。招行是怎麼玩兒的？又有哪些“小目標”？

陳昆德

招商銀行的戰略轉型已經進入下半場，下半場我們的目標是成為一家金融科技銀行。金融科技的發展需要有一個標尺，與其它同業不同的是，招商銀行對標的是金融科技公司。

招商銀行將繼續堅持“一體兩翼”戰略定位，走輕型銀行發展道路。而要讓銀行變輕、變高效，最有效的手段就是金融科技。

為了推動這一戰略轉型，首先，招行在體制上設立了全行級別的金融科技委員會，由田惠宇行長任委員會主任，統籌管理，推動全行整體的金融創新；其次，在資源投入方面，招行的科技預算約為每年45億元人民幣，此外還專門將百分之一的稅前利潤用於金融科技。2017年董事會批覆，如果有需要，2018年可以提高到營業收入的百分之一，作為金融科技的專項投入。除了機制和投入上的保障，我們還搭建了一個金融科技創新平臺，希望透過資源投入以及機制平臺去啟用全行的創新力。

就中國的情況來看，中國的金融科技公司都是非常領先、規模巨大的，科技銀行與科技公司之間的差距還很大，這是問題的關鍵所在。目前來看，招行在金融科技方面基本是領先同業的，因為招行的“一體兩翼”中的主要動力是零售業務，我們零售業務的策略是手機優先，強調所有業務都“上網”，實現網路化、線上化、數字化、智慧化。除了監管硬性規定要到網點開展的業務，其他業務我們全部搬到了線上。接下來要做的是如何在數字化世界服務客戶，在此過程中需要推進智慧化。

截至2017年6月末，招商銀行零售電子渠道綜合櫃面替代率97.75%；可視櫃檯非現金交易替代率61.64%；網上企業銀行交易結算替代率90.48%。

看點

02

金融AI應用將更趨智慧化場景化

金融科技的力量已然勢不可擋。那麼對於招行或者整個銀行業來說，未來哪些技術最有可能與銀行業務深度結合？

陳昆德

商業銀行是經營風險的機構，因此，在判斷風險的過程中，銀行首先要能夠蒐集到更多客戶資料，包括行為資料和交易資料，其次要有能力判斷。換言之，如何駕馭資料是更為重要的問題，這就勢必需要藉助人工智慧等科技手段。現在的客戶資料不一定只有數字，可能還包括地點、圖片、語音互動過程等，資料量大的時候，人力其實已經無法判斷，必須藉助機器演算法。

在人工智慧、深度學習方面，招行在語音辨識、人臉識別方面投入較大。比如在與客戶電話交談的過程中，把交談語音轉換成文字，透過分析提煉出我們的服務質量是否有問題，客戶關心的是什麼等。

我相信未來金融領域的人工智慧應用將更精細化、更場景化。比如對銀行來說，往往是結構化的資料偏多，分析這類資料更多是運用量化演算法。數字越大，說明計量越精準，資料越及時，計量越準確、越有效。我們需要更多從客戶的交易結算行為、使用金融服務或是在其他場景的行為去判斷風險，包括反欺詐、反洗錢等都必須使用資料智慧。

看點

03

提升金融服務效率銀行與實體經濟“雙贏”

銀行推進金融科技轉型，對於實