第17部分

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一種介於炒股和儲蓄之間的投資方式，適合黎女士追求穩健又考慮收益的投資需求。根據當前股市相對低迷的實際情況，黎女士可以選擇一家運作穩健、回報率高的基金公司，購買他們發行的新基金，因為新基金成立後正趕上“炒底”，所以其盈利能力也就相對較高。

６。１５％的後續收入進行股票投資

在經濟發展速度加快、通脹壓力增大的情況下，持有股票是分享國民經濟增長成果和規避貨幣貶值的最好方式。中國的股市正在向著穩健和規範的方向發展，一些投機行為將逐步被遏制，所以中國股市的中長期前景是非常樂觀的。因為黎女士從事直銷工作，時間相對自由，可以用15％的後續收入購買一些能源、通訊等潛力股票，這樣可以在做業務時順路到股票市場看看行情，或在家裡透過網路看看大盤，適時調整持股結構，進行中長期投資。

７。５％的後續收入購買保險

從事直銷工作，養老保障一般是靠自己多掙錢、用積蓄來應付生老病死。但在醫療開支不斷漲價的今天和未來，萬一遇到意外傷害或重大疾病，自己的積蓄有可能是杯水車薪，難以應付。所以，建議黎女士和先生用自己5％的後續收入購買適量的主險和附加險，以對兩人的重大疾病、人身意外傷害提供有力保障。同時，黎女士還可以購買集保障、儲蓄、投資三種功能於一身的分紅保險或分紅型養老保險，這種保險除了基本的保險功能以外，還能以紅利的形式分享保險公司的經營成果，達到投資、保障兩不誤的目的。

“不要把雞蛋放在一個籃子裡”是一句理財的至理名言。在投資渠道日趨增多的今天，這一道理更是別具意義。如果你把全部資產都放在銀行，這樣最保險不過，但收益也是最低的；如果你把錢全部投入股市，年收益可能會達到30％、50％，但萬一遇到連續跌停板的“地雷股”或遭遇股市長期低迷，則有可能讓你傾家蕩產，血本無歸。因此，黎女士按照本案“把雞蛋放進多個籃子”的投資策略，既可化解投資風險，又能積極穩妥地實現增收，從而使家庭踏上富足、穩定的幸福之路。

7．幫“善於理財”的人理財

———８萬元私家車貸款方略

個案背景：

劉先生在某單位任財務主管，月收入5000元。太太在一傢俬立學校從事教師工作，月收入4000元。女兒今年10歲，正在讀小學四年級。

劉先生上大學時學的是財會專業，參加工作後又一直與“錢”打交道，所以用他的話說，自己絕對算得上是理財的行家裡手。這幾年，劉先生將所學的成本會計、管理會計等經濟學原理引入家庭理財，仔細匡算，精心打理，使家庭財產總值不斷增大。截至今年，其主要家庭資產除一套商品房（尚欠銀行貸款10萬元）外，另有“現金”類資產30萬元，包括10萬元定期儲蓄，5萬元五年期憑證式國債；為了增加收益他還用15萬元參加了一項年利率10％的民間集資，實現了較高的投資收益。現在劉先生不但有了一百多平方的住房，還買了一輛富康車，小日子過得非常紅火，所以，在家人面前他常自詡為“善於理財的成功者”。

對理財不太在行的劉太太雖然多數時候只當“甩手掌櫃”，但考慮問題比劉先生更理性。她見如今銀行個人理財中心人氣很旺，便勸先生找銀行專業理財師，幫助分析一下自己的理財方式是否有缺陷，或者幫助設計更加科學合理的理財方案。一開始，劉先生認為他的理財是“收益和規避風險二者兼顧”，可以說天衣無縫，不必再去找銀行。但經不住太太屢次嘮叨，最後在太太陪同下只好去了趟理財中心。銀行理財師根據劉先生的理財組合，較為客觀地進行了分析和點評，並提出了理財建議。劉先生越聽越覺得理財師說得很在理，竟拉著理財師的手一個勁兒地說“相見恨晚”。

理財師點評：

從總體上看，劉先生既有“花明天的錢，圓今天的夢”的理財新觀念，又適當進行了儲蓄和國債投資，並涉入高風險高收益的民間集資，考慮了收益性和穩妥性的投資目標，應當說劉先生是一個追求科學理財的精明投資者。但實際上，劉先生在一些環節上還存在主觀臆斷和盲目理財的行為，對收益和風險沒有很好地把握。追求穩妥，不該參加風險性很大的民間集資，最起碼不該拿出家庭資產的50％來博弈；追求收益，不該將總資產的三分之一投入銀行儲蓄，幾乎是白白浪費了10萬元的財產資源。所以說，自認為也好，別人以為也好，劉先生這個“善於理財者”有點名不副實。其家庭的理財結構，以及